Scoprite tutto ciò che c'è da sapere sul tax-free conti di risparmio.
Questa storia è stata originariamente intitolato "Save It For Yourself" nel numero 2011 febbraio. Iscriviti al canadese che vivono oggi e non mancare mai e il rilascio!
Risparmiare per una vacanza in famiglia? Cercando di integrare finanziare l'istruzione di tuo figlio o tuo risparmio previdenziale personale?
Un conto di risparmio esente da imposte (TFSA) possono fornire la flessibilità è necessario mettere via i soldi per il futuro - senza prendere un boccone pungente fuori i vostri risparmi di oggi.
I canadesi sono stati in grado di contribuire alla TFSAs dal gennaio 2009 e, secondo la Canada Revenue Agency (CRA), oltre 4,8 milioni di canadesi hanno aperto uno. Nel solo primo anno, hanno depositato più di $ 18 miliardi. Ecco come TFSAs lavoro.
Che cosa è un TFSA? Tax-free conti di risparmio sono disponibili a chiunque di età superiore ai 18 anni.
E 'permesso $ 5,000 in camera contributo per ogni anno, e che porta da un anno all'altro.
Così, se solo mettere in 2.000 dollari nel 2010, è possibile depositare fino a $ 8.000 nel 2011. E se non avete aperto ancora un account, ci troveremo a iniziare con $ 15,000 in camera contributo ($ 5.000 ciascuno per 2009, 2010 e 2011).
Anziani e percettori di reddito inferiore può trovare possono davvero trarre beneficio da questo account. I sei depositare denaro e l'interesse che si guadagna è non considerate reddito , e quindi eventuali benefici federali (come Old Age Security o il Canada Child Tax Benefit) si ricevono non sono interessati, dice Cleo Hamel, un analista fiscale senior con H & R Block in Calgary.
Confronto TFSAs contro RRSP
Acquirente! Nonostante il suo nome, è possibile essere tassati su questo conto.
Se depositi più del tuo importo assegnato per l'anno, ti verrà tassato l'uno per cento degli importi indebitamente il contributo di ogni mese fino stanza contributo più si apre.
È possibile prelevare denaro in qualsiasi momento, ma tenere d'occhio se depositi pure. Non è il saldo del conto che conta: è quanto è stato messo in
Alcune persone diversificare il proprio portafoglio e TFSAs aperto a diversi istituti finanziari, dice Hamel. "Ma non è possibile aprire due account e avere 5.000 dollari in ciascuno di essi. Deve essere totale 5.000 dollari." Il tuo avviso di accertamento indicherà quanto spazio hai.
È inoltre possibile controllare lo stato sul sito del CRA; visita cra.gc.ca e clicca su "My Account".
TFSA contro RRSP Sia TFSAs e RRSP sono disponibili le opzioni di investimento stesso, come GICs o obbligazioni, dice Judith Cane, un consulente finanziario a New Orleans, Ont.
Una grande differenza, però, è che se si vuole prelevare denaro dal tuo RRSP, dovete pagare una ritenuta alla fonte (di solito tra il 10 e il 30 per cento), dice Hamel.
E tu devi chiudere il tuo RRSP e convertirlo in un registrato pensionamento fondo di reddito, quando si accende 71; con il TFSA, si può contribuire per tutto il tempo che ti piace, dice Cane.
Può mia moglie e ho un conto congiunto ? TFSAs sono conti individuali, ed i soldi non possono essere trasferiti dal conto di una persona ad un altro.
Tuttavia, in caso di morte, il conto può essere trasferito al coniuge superstite.
E a differenza di un RRSP, il coniuge superstite non dovrà risolvere le eventuali imposte da pagare.