Costruire una strategia di pensionamento
Sarà mai in pensione?
Ecco che cosa dovete fare ora per la vostra pensione.
Con canadese Securities Institute
Certo che ami il tuo lavoro, ma vuoi che si tratti di fare quando sei 90?
Si tiene udienza, ed è vero: non è mai troppo presto per cominciare a mettere via i soldi per la pensione. Ma quanto? Sia che stiate anni dalla svolta nel vostro dipendente Pass Card o già pianificando viaggio di vecchiaia, questa guida vi aiuterà a valutare il vostro reddito di pensione e fare un piano di risparmio. Tratto da Ciò che ogni canadese dovrebbe conoscere Famiglia Finanza (Canadian Securities Institute, 1999), vi dirà come al commercio nella ventiquattrore per la sacca da golf.
Tre passi nella strategia di pensionamento
1. Stima il tuo reddito pensionistico totale. Il primo passo è quello di determinare quanto al netto delle imposte sul reddito si ottiene quando si ritirano. reddito da includere tutti i programmi governativi come il Canada Pension Plan (CPP) e Quebec Pension Plan (QPP), promosso piani pensionistici-datore di lavoro, altri programmi di reddito di pensione e di altre fonti come gli investimenti ei redditi da locazione e di lavoro a tempo parziale.
2. Stimare la vostra pensione esigenze. Il secondo passo è quello di decidere quanto al netto delle imposte sul reddito di cui ha bisogno. Questo dipende in gran parte sul tuo stile di vita scelto e la tua età al pensionamento. Se non sei sicuro di quello che saranno le proprie necessità, è meglio scegliere un obiettivo sulla base di una percentuale del proprio reddito concernenti il prepensionamento. Sebbene la maggior parte dei pianificatori finanziari suggeriscono un obiettivo del 70 per cento, probabilmente è consigliabile girare un po 'più alto, se puoi. Le persone vivono più a lungo ed è sorprendente la velocità con i soldi può andare quando si ha il tempo di spendere.
In genere i pensionati trovare alcune spese sono notevolmente ridotti, mentre altri sono più alti.
Una volta che hai avuto la possibilità di considerare l'effetto che pensione avranno sulle vostre spese di sostentamento, confrontare la stima del reddito e le deduzioni solo prima del pensionamento con quelle appena dopo il pensionamento. Ad esempio, se il tuo obiettivo è quello di generare 80 per cento del reddito netto concernenti il prepensionamento e le stime rivelano che avrete bisogno di più di quello di finanziare lo stile di vita che vuoi, la differenza tra le due figure dovranno provenire da risparmi personali.
Ecco che cosa dovete fare ora per la vostra pensione.
Con canadese Securities Institute
Certo che ami il tuo lavoro, ma vuoi che si tratti di fare quando sei 90?
Si tiene udienza, ed è vero: non è mai troppo presto per cominciare a mettere via i soldi per la pensione. Ma quanto? Sia che stiate anni dalla svolta nel vostro dipendente Pass Card o già pianificando viaggio di vecchiaia, questa guida vi aiuterà a valutare il vostro reddito di pensione e fare un piano di risparmio. Tratto da Ciò che ogni canadese dovrebbe conoscere Famiglia Finanza (Canadian Securities Institute, 1999), vi dirà come al commercio nella ventiquattrore per la sacca da golf.
Tre passi nella strategia di pensionamento
1. Stima il tuo reddito pensionistico totale. Il primo passo è quello di determinare quanto al netto delle imposte sul reddito si ottiene quando si ritirano. reddito da includere tutti i programmi governativi come il Canada Pension Plan (CPP) e Quebec Pension Plan (QPP), promosso piani pensionistici-datore di lavoro, altri programmi di reddito di pensione e di altre fonti come gli investimenti ei redditi da locazione e di lavoro a tempo parziale.
2. Stimare la vostra pensione esigenze. Il secondo passo è quello di decidere quanto al netto delle imposte sul reddito di cui ha bisogno. Questo dipende in gran parte sul tuo stile di vita scelto e la tua età al pensionamento. Se non sei sicuro di quello che saranno le proprie necessità, è meglio scegliere un obiettivo sulla base di una percentuale del proprio reddito concernenti il prepensionamento. Sebbene la maggior parte dei pianificatori finanziari suggeriscono un obiettivo del 70 per cento, probabilmente è consigliabile girare un po 'più alto, se puoi. Le persone vivono più a lungo ed è sorprendente la velocità con i soldi può andare quando si ha il tempo di spendere.
In genere i pensionati trovare alcune spese sono notevolmente ridotti, mentre altri sono più alti.
Una volta che hai avuto la possibilità di considerare l'effetto che pensione avranno sulle vostre spese di sostentamento, confrontare la stima del reddito e le deduzioni solo prima del pensionamento con quelle appena dopo il pensionamento. Ad esempio, se il tuo obiettivo è quello di generare 80 per cento del reddito netto concernenti il prepensionamento e le stime rivelano che avrete bisogno di più di quello di finanziare lo stile di vita che vuoi, la differenza tra le due figure dovranno provenire da risparmi personali.
Analizzare le tue esigenze di reddito di pensione
Sarà mai in pensione?
Ecco che cosa dovete fare ora per la vostra pensione. Con canadese Securities Institute 3. Stabilire un programma di risparmio pensione il più presto possibile. Il passo finale è quello di definire un programma per aiutare a raggiungere il tuo obiettivo di risparmio . Il più importante è quello di decidere quale percentuale di reddito corrente si può mettere da parte per soddisfare il vostro obiettivo di risparmio e di quanto tempo realisticamente prendere per raggiungerlo. Poi si deve decidere come i vostri risparmi saranno investiti. Infine, ripercorrere questi passaggi ogni pochi anni per assicurare che il vostro piano di pensionamento è ancora sul bersaglio. Analizzando il vostro reddito di pensione esigenze Poi si devono stimare la vostra pensione proprio reddito e le spese, nonché gli eventuali risparmi che potrebbero essere necessarie per soddisfare i vostri obiettivi. Mentre è abbastanza semplice per individuare ciò che il vostro RRSP , investimenti e risparmi valgono oggi, i calcoli di progetto il loro valore quando lo fai andare in pensione - che potrebbe essere un certo tempo lungo la strada - sono piuttosto difficili. Allo stesso modo, mentre non dovrebbe essere troppo difficile stimare le spese di pensione in dollari di oggi, la matematica per proiettare tali costi in pensione è di nuovo piuttosto avanzata. Suggeriamo che, invece di guadare attraverso formule complesse, di controllare i siti Web di banche e altre istituzioni finanziarie. Molti, se non tutti, di questi siti hanno calcolatori o programmi particolari che saranno crunch i numeri per una volta che fornire le informazioni richieste. Quando avete i numeri di cui hai bisogno, semplicemente aggiungere negli appositi spazi sul foglio di lavoro. Per ulteriori suggerimenti, consultate il sito Web del vostro banca. |
Incontro il deficit
Ecco che cosa dovete fare ora per la vostra pensione.
Con canadese Securities Institute Incontro il deficit Se siete come la maggior parte dei canadesi, questo esercizio sarà probabilmente identificare un deficit di quanto avrete a disposizione per finanziare il pensionamento . Ricorda, inoltre, che questo è solo uno snapshot. L'ammontare del reddito che può dipendere da fonti di governo possono essere molto più basso per il momento del pensionamento, quindi vale la pena fare questo esercizio almeno ogni pochi anni. Se avete individuato un deficit e non si prevede di vincere la lotteria, dovrai sviluppare una delle seguenti strategie per risolvere il problema. 1. sfruttare al massimo la vostra RRSP o piano pensionistico. Se non siete già facendo il contributo massimo ammissibile per il tuo RRSP o piano pensionistico, in tal senso. Questi sono i luoghi più efficaci per dirigere i vostri risparmi. 2. Decidono di cominciare a risparmiare di più. aumento della quantità di denaro risparmiato comporta probabilmente una revisione approfondita, e forse una riduzione, della spesa mensile, ma non è la fine del mondo. Un bilancio più austera vi costringerà a scegliere tra le spese correnti non essenziali e un migliore tenore di vita al momento del pensionamento. 3. Ipotesi di aumentare l'esposizione del patrimonio netto. Se avete il tempo di cavalcare le fluttuazioni nel mercato, l'analisi dura della vostra situazione attuale fa sì che si prevedere il passaggio più del vostro portafoglio di investimenti in attività più aggressivo come le azioni. Essi comportano un maggiore grado di rischio rispetto a reddito fisso e altri tipi di investimenti, ma la ricompensa, se si ha abbastanza tempo per aspettare, per loro, può significativamente aumentare il vostro reddito pensionistico. |
