Costruire una strategia di pensionamento
Sarà mai in pensione?
Ecco che cosa dovete fare ora per la vostra pensione.
Con canadese Securities Institute
Certo che ami il tuo lavoro, ma vuoi che si tratti di fare quando sei 90?
Si tiene udienza, ed è vero: non è mai troppo presto per cominciare a mettere via i soldi per la pensione. Ma quanto? Sia che stiate anni dalla svolta nel vostro dipendente Pass Card o già pianificando viaggio di vecchiaia, questa guida vi aiuterà a valutare il vostro reddito di pensione e fare un piano di risparmio. Tratto da Ciò che ogni canadese dovrebbe conoscere Famiglia Finanza (Canadian Securities Institute, 1999), vi dirà come al commercio nella ventiquattrore per la sacca da golf.
Tre passi nella strategia di pensionamento
1. Stima il tuo reddito pensionistico totale. Il primo passo è quello di determinare quanto al netto delle imposte sul reddito si ottiene quando si ritirano. reddito da includere tutti i programmi governativi come il Canada Pension Plan (CPP) e Quebec Pension Plan (QPP), promosso piani pensionistici-datore di lavoro, altri programmi di reddito di pensione e di altre fonti come gli investimenti ei redditi da locazione e di lavoro a tempo parziale.
2. Stimare la vostra pensione esigenze. Il secondo passo è quello di decidere quanto al netto delle imposte sul reddito di cui ha bisogno. Questo dipende in gran parte sul tuo stile di vita scelto e la tua età al pensionamento. Se non sei sicuro di quello che saranno le proprie necessità, è meglio scegliere un obiettivo sulla base di una percentuale del proprio reddito concernenti il prepensionamento. Sebbene la maggior parte dei pianificatori finanziari suggeriscono un obiettivo del 70 per cento, probabilmente è consigliabile girare un po 'più alto, se puoi. Le persone vivono più a lungo ed è sorprendente la velocità con i soldi può andare quando si ha il tempo di spendere.
In genere i pensionati trovare alcune spese sono notevolmente ridotti, mentre altri sono più alti.
Una volta che hai avuto la possibilità di considerare l'effetto che pensione avranno sulle vostre spese di sostentamento, confrontare la stima del reddito e le deduzioni solo prima del pensionamento con quelle appena dopo il pensionamento. Ad esempio, se il tuo obiettivo è quello di generare 80 per cento del reddito netto concernenti il prepensionamento e le stime rivelano che avrete bisogno di più di quello di finanziare lo stile di vita che vuoi, la differenza tra le due figure dovranno provenire da risparmi personali.
Ecco che cosa dovete fare ora per la vostra pensione.
Con canadese Securities Institute
Certo che ami il tuo lavoro, ma vuoi che si tratti di fare quando sei 90?
Si tiene udienza, ed è vero: non è mai troppo presto per cominciare a mettere via i soldi per la pensione. Ma quanto? Sia che stiate anni dalla svolta nel vostro dipendente Pass Card o già pianificando viaggio di vecchiaia, questa guida vi aiuterà a valutare il vostro reddito di pensione e fare un piano di risparmio. Tratto da Ciò che ogni canadese dovrebbe conoscere Famiglia Finanza (Canadian Securities Institute, 1999), vi dirà come al commercio nella ventiquattrore per la sacca da golf.
Tre passi nella strategia di pensionamento
1. Stima il tuo reddito pensionistico totale. Il primo passo è quello di determinare quanto al netto delle imposte sul reddito si ottiene quando si ritirano. reddito da includere tutti i programmi governativi come il Canada Pension Plan (CPP) e Quebec Pension Plan (QPP), promosso piani pensionistici-datore di lavoro, altri programmi di reddito di pensione e di altre fonti come gli investimenti ei redditi da locazione e di lavoro a tempo parziale.
2. Stimare la vostra pensione esigenze. Il secondo passo è quello di decidere quanto al netto delle imposte sul reddito di cui ha bisogno. Questo dipende in gran parte sul tuo stile di vita scelto e la tua età al pensionamento. Se non sei sicuro di quello che saranno le proprie necessità, è meglio scegliere un obiettivo sulla base di una percentuale del proprio reddito concernenti il prepensionamento. Sebbene la maggior parte dei pianificatori finanziari suggeriscono un obiettivo del 70 per cento, probabilmente è consigliabile girare un po 'più alto, se puoi. Le persone vivono più a lungo ed è sorprendente la velocità con i soldi può andare quando si ha il tempo di spendere.
In genere i pensionati trovare alcune spese sono notevolmente ridotti, mentre altri sono più alti.
Una volta che hai avuto la possibilità di considerare l'effetto che pensione avranno sulle vostre spese di sostentamento, confrontare la stima del reddito e le deduzioni solo prima del pensionamento con quelle appena dopo il pensionamento. Ad esempio, se il tuo obiettivo è quello di generare 80 per cento del reddito netto concernenti il prepensionamento e le stime rivelano che avrete bisogno di più di quello di finanziare lo stile di vita che vuoi, la differenza tra le due figure dovranno provenire da risparmi personali.